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打造互联网保险"厨房式"生态圈保库开启行业大数据整合时代
作者:乐小编 时间: 2016-10-19 10:35 来源:未知 点击:
信息化时代,互联网技术和大数据正在促进保险业的思维变革、商业变革与管理变革,以此开创新的商业模式。近日互联网保险行业领先者 宜保通再次以互联网 + 大数据思维,整合保险行业上下游链接,推出互联网保险行业的中央厨房保库,以此打造行业开放、分享、
 

 

信息化时代,互联网技术和大数据正在促进保险业的思维变革、商业变革与管理变革,以此开创新的商业模式。近日互联网保险行业领先者——宜保通再次以互联网+大数据思维,整合保险行业上下游链接,推出互联网保险行业的“中央厨房”——保库,以此打造行业开放、分享、共赢的互联网保险生态圈。

多重红利引爆互联网保险

互联网与金融业正加速融合,迸发出前所未有的商业机遇,互联网券商、金融IT、征信、互联网保险等创新商业模式不断涌现。随着政策红利不断释放,利率、费率改革提升保费收入,以及技术变革加速模式创新等推动,互联网保险将成为下一个风口,赢来万亿元市场空间。

场数据也证实了互联网保险行业的火热。2015年中国互联网保险的保费收入达到2233.96亿,同比增长高达160.1%,比2011年增长69倍,这一增速显著高于传统渠道。2015年互联网保险的保费收入占总保费收入的比重为9.2%,这一数据与2011年的0.2%相比也有了大幅度的提升。

而政策层面的红利,更是为互联网保险行业的发展注入强大动力。20148月国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新; 20157月中国人民银行等出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,随后保监会制定出台《互联网保险业务监管暂行办法》,发布了首个互联网金融业态监管细则,标志着我国互联网保险发展进入了一个新阶段。

对此国务院发展研究中心金融研究所研究员朱俊生表示:“伴随着多重红利,市场对于互联网保险的投资热情会越来越高。如何利用融资充分发挥互联网保险优势和保险产业结构升级,实现资本市场和保险市场的互惠互利,是值得行业重点研究的课题。”

市场总不乏洞察先机者和实践者。隶属于宜保通金融服务集团旗下的宜保通平台,早在2003年就开始布局互联网保险行业,以期为广大个人和企业提供安全便捷、量身定制的保险产品及保姆式的保险综合服务,目前宜保通已发展成为国内最全的第三方保险电子商务平台。

 

行业“缺口”酝酿市场机会

虽然互联网保险前景看好,但新模式下行业在技术、资源整合、服务、合规等方面存在“缺口”。“对于眼下互联网保险平台来说,与各保险公司的系统对接是个难题,各公司技术标准、接口不同导致繁杂且效率低下的作业现状,是行业存在的“痛点”。另外保险产品属于无形产品,服务环节中如售前咨询、保单的打印配送、保全、理赔、财务结算等,如何实现整合和无缝对接也是行业共同的挑战。”保库负责人杨帆指出。

“保险行业一直是强监管的行业,对于经营的合规性要求极高。目前虽有多项政策作出指引和规范,但在实施过程中,还需从业互联网保险企业制定、实施风控措施,从运营上主动迎合各项监管规定,以达到健康、合规经营的目的。”中央财经大学保险学院教授徐晓华透露。

对此,作为保险中介行业的领头企业,宜保通保险深知保险行业的痛点,充分利用自身专业性、资金和IT方面的优势,于2014年投入大量人力物力,研发互联网保险云平台,为行业提供技术支持、产品支持、运营支持的全方面解决方案。“我们为这套新开发的互联网保险云平台取名为“保库”,希望将之打造成为互联网保险行业的中央厨房,与行业携手共进,开放共享,共同建设互联网保险生态圈。” 保库负责人杨帆表示。

“保库平台的核心价值,在于其开放合作的经营模式,将之前的竞争对手变为合作伙伴,将收入来源从销售佣金变为技术服务费,从销售导向公司变为技术导向公司,增加公司核心竞争力,促进行业交易能力。”宜保通保险总经理董平海先生表示。

据悉,保库为互联网保险行业提出的运营整体解决方案,致力于解决行业现存四大痛点:首先在不同系统对接方面,保库提供的开放平台可以对接市面主流保险公司系统,通过规范统一的二次开发接口,大大节省了行业开发资源,提高行业运行效率;接着在资源整合方面,保库整合了市面主流保险产品库,并依靠自身多年的专业保险团队、与保险公司良好的合作关系,为行业提供专业的产品设计、包装、议价的全流程服务,实现了资源的最优化配置;然后在运营服务方面,借助集团多年的专业运营客服团队,通过保库开放给合作伙伴使用。

而在合规经营上,宜保通作为全国经营范围专业保险代理公司,第一批拿到了互联网保险经营许可证。通过与宜保通保险合作,保库可以直接调用保库的产品库、宣传页面、支付接口,一方面简化了企业的开发流程,一方面也确保了经营的合规性。

对于保库这类新型互联网保险运作模式,中央财经大学保险学院教授徐晓华表示:“在经历过保险创新的浪潮之后,市场对于实用性创新保险产品的需求导向更为明确。互联网保险公司如具有的实时性“大数据”优势,更有利于其实现客户需求的调研与整合。在聚合碎片化需求的过程中,互联网保险企业可以打破互联网限制,通过接洽上下游企业实现客户的全方位保险需求。”

未来生态圈以现雏形

    对于互联网保险行业发展的方向,国务院发展研究中心金融研究所研究员朱俊生提出了自己的见解:“未来的互联网保险商业模式,必然将“平台微生态圈”化发展,即在一个模式或平台上,不但聚集了前端消费市场如咨询、销售、配送、售后等经营功能;后端集中了上下链条资源的整合功能,由此做到运营集约化、扁平化,发挥互联网保险行业的成本优势与规模优势。”

而保库正走在这条路上。据保库负责人杨帆介绍:“目前大多数互联网保险平台,都是从产品设计和销售创新出发;而像保库这样专注于服务行业从业企业和人员,定位于行业中后台支持者的角色,在业内还是首家。”

正是坚持这一创新模式,保库上线来已经初步获得了市场认同。“项目上线以来,已为数十家互联网保险平台提供服务。从实际应用情况来看,保库为我们的合作伙伴提高了产品对接速度,确保了经营合规性,降低了保险公司工作量。相比客户自营方案,保库提供性价比更高、形式更丰富的产品,实现了多方共赢的局面。”

据保库运营方透露,目前保库的合作伙伴包括去哪儿网、虎扑体育、闺密圈等知名互联网平台,以及众多创业公司和团队,合作的产品类型包括车险、旅游险、意外险、健康险、航延险等。“之前不少平台之前都是采用自建团队的模式,自己负责产品采购、技术对接、界面设计、自建客服运营团队,但在实际运营中普通遭遇时效慢,成本高等瓶颈问题。通过与保库的合作后,这些合作伙伴发现了保库模式的优势,逐渐将后端采购、客服环节转交由保库来负责,自身专注于市场营销,取得了良好经济效益。”保库负责人杨帆透露。

“从市场前景来看,众多互联网平台手里有大量客户资源,急需寻找场景化的产品来实现经营变现。随着保库这类创新型的互联网保险模式的推广,合作渠道和业务量都呈指数型增长,市场前景广阔。”中央财经大学保险学院教授徐晓华预测。

 

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